はじめまして、福岡県に住む20代後半の男です。
とある事情で200万円のお金を借りる必要が出てきて、銀行カードローンからお金を借りました。
今回は、私が銀行カードローンを利用した体験談をご紹介します。
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なぜ借金したのか？
私が借金した理由は知り合いに投資資金として融資するためです。
投資金額は300万円で、100万円は貯金から出しました。
そのため、200万円を借りる必要がありました。
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当時の収入と支出
当時の年収は年収380万円でした。
その内訳は月収24万円、ボーナス96万円（年2回）。
当時の支出は月14万円（家賃4万円、光熱費1万円、食費4万円、雑費3万円、保険料1万円、奨学金返済1万円）でした。
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利用したカードローン
私が利用した銀行カードローンは三井住友銀行カードローンです。
三井住友銀行は年利4.0%～14.5%、契約極度額は10万円～800万円です。
200万円の借り入れでは、三井住友銀行カードローンの場合約定返済額は月2.5万円なので十分に返済可能と予想しました。
＞＞銀行カードローンの注意点とリスク、甘い審査に通らない時の対策、過払い金の請求方法
三井住友は会社のメインバンクだった
私の勤めていた会社が三井住友銀行をメインバンクにしていました。
「メインバンクだったら、銀行カードローンを通りやすいだろう。」と予想。
金利も優遇してもらえると考えていました。
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三井住友銀行カードローンの利用体験談
三井住友銀行カードローンの申し込みは、2013年12月中旬、ネットにて行いました。
三井住友銀行カードローンは口座開設は必要ない銀行カードローンです。
そのため、すぐに銀行カードローンの審査、借り入れができます。
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通常申込み・かんたん申込み
三井住友銀行カードローンは通常申込み・かんたん申込みの2種類の申込みができます。
通常申込みは年利4.0%～14.5%、契約極度額10万円～800万円。
かんたん申込みは年利14.5%、契約極度額10万円～30万円。
私は200万円を借りたいので、今回は通常申込みを行いました。
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申込みの入力項目
申込みの入力項目は本人情報、自宅情報、勤務先情報です。
「ローン専用カードを受け取り」も申込み時に選択する必要があります。（受け取りはローン契約機か郵送です）
なるべく早く借り入れしたい人はローン契約機での受け取りをおすすめします。
ローン審査結果：年利10%、極度額200万円
12月中旬に申込みをし、申込みから2日後に審査結果が来ました。
審査結果は年利10%、極度額200万円。
極度額200万円では年利10%～12%なので、最低金利で借り入れすることができました。
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会社への在籍確認がある
審査結果が来た翌日、職場への在籍確認がありました。
在籍確認の電話には自分が出たので、そのまま本人確認（名前、生年月日）を行い、終了しました。
在籍確認にかかった時間は2分～3分でした。
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ローン契約機でカード発行
在籍確認終了後にローン契約機でカード発行を行うことができます。
カード発行は三井住友銀行のローン契約機がある店舗でのみ可能です。
カード発行には本人確認書類（運転免許証など）が必要です。
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ローン契約機でカードを発行
福岡市内でしかカード発行ができなかったので、天神にある店舗でカード発行を行いました。
オペレーターに従って本人確認書類や契約内容を確認します。
何かわからないことがあれば、オペレーターに質問できます。
カード発行は約20分で終了しました。
借り入れ方法：1回の引き出しは50万円まで
三井住友銀行ATM、コンビニATM、ゆうちょ銀行ATM、提携金融機関ATMで借り入れができます。
1回の引き出しは50万円までしか対応していません。
200万円を引き出すのに4回の引き出し作業が必要でした。
＞＞【低金利】銀行カードローン、フリーローン比較（楽天、三井住友、みずほ、りそな）
銀行カードローンで即日借りられるところ
銀行カードローンは低金利で高額な融資が可能なので、悪用されないように審査が厳しくなっています。
そのため、銀行カードローンでは即日融資は難しいです。
即日融資を受けたい場合、消費者金融カードローンを利用してください。
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銀行カードローン審査の甘いところ、厳しいところ
カードローン審査の甘いところは三井住友銀行や三菱UFJ銀行などのメガバンク、店舗がある地方銀行です。
またカードローン審査の厳しいところは楽天や住信SBIネット銀行のネット専用銀行カードローンです。
ネット専用銀行カードローンは金利が他の銀行カードローンより安い分、審査が厳しくなる傾向があります。
銀行カードローンの総量規制について
消費者金融のような貸金業を生業としている企業は「貸金業法」、貸金業以外の業務を持っている銀行は「銀行法」が適用されます。
銀行法では「総量規制適用外」ですが、貸金業法では「総量規制適用」です。
そのため、銀行は年収と同額または年収を超える借り入れも可能となります。
＞＞任意債務整理の体験談：メリット・デメリットや弁護士の選び方、費用相場、必要期間まとめ
銀行法・貸金業法・総量規制について
銀行法は銀行の運営・管理・設立などについて定めた法で、昭和2年に制定されました。
貸金業法は2006年に成立した法律で、グレーゾーン金利（年29.2%）を規制した法律です。
この法律によって年利15%～20%への引き下げと総量規制が定められました。
総量規制は貸金業法内で定められており、債務者は年収の3分の1までしか融資を受けることはできません。
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一般的には銀行系のカードローンの方が審査が厳しい傾向にあります。もちろん個々のカードローンによってばらつきがありますし、銀行のカードローンが審査を通って消費者金融のカードローンが審査を通らない場合もありますが、一般的には銀行の方が厳しくなっています。
— 賢くキャッシングを利用しよう (@kariire_net) November 14, 2019
ちなみに
借入90万円で試算すると銀行→1.54%～4.0%
最大120回分割可
返済総額109万3440円
月返済額9112円ディーラー→5.0%～9.9%
最大84回分割可
返済総額125万1145円
月返済額1万4894円消費者金融→18%
最大60回分割可
返済総額137万1240円
月返済額2万2854円— 白雪猫 (@amenomurakumo20) August 14, 2019
銀行マイカーローン
金利が安い
支払い年数最大10年なので月々の返済額を抑えられる
審査は厳しい
時間が掛かるディーラーローン
可もなく不可もなくな金利
店頭で申し込みし30分くらいで審査が降りる
審査は甘い消費者金融カーローン
金利が天元突破
即日融資可
審査は誰でも通る— 白雪猫 (@amenomurakumo20) August 14, 2019
あっ貯金無いけど結婚指輪は買いましたし、少し待たせたけど式も挙げましたよʕ •́؈•̀ ₎
さすがに、当たり前の事はしますよʕ •́؈•̀ ₎
でも貯金は無いですよ、どれぐらい金が無かったかというと、カードローンの審査落ちるぐらいですʕ •́؈•̀ ₎ pic.twitter.com/Ld8qHl9YUU— 🐻デシ🐻 (@st_206) April 22, 2019
給料債権ファクタリングのメリット～１
☆現金の調達が確実である（消費者金融やカードローンみたいに審査に落ちるということはほとんどない）
☆信用情報は無関係（ファクタリングはローンでは無いので過去の信用情報に左右されない）
— 審査の甘いクレジットカード (@sinsamainde) August 4, 2019
新人タクドラの知識
ローン等の個人保証
住宅ローン カードローン融資確認は
ＣＩＣ
ＪＩＣＣ
全銀協
の３つの団体へ問い合わせる
💰マーク 予定通り良い
Ａ Ｂ 遅れ有り
約２年間 記録が残り
移籍 マークが有ると
５年間記録が残り ぞくに
ブラックと言う
ローン審査は落ちる貯蓄一番
— 宅篠 功志 (@takusinokouji) November 9, 2019
クレジットカードやカードローン等、申し込むには審査があり、経験の無い人は少数派だと思います。何も問題無ければ、常識範囲の枠でカードを作れますが、「金融ブラック」「申し込みブラック」「多重債務」「ホワイト」のどれかに当てはまっていると落ちる可能性大。信用情報機関に開示請求してみて。
— はづきゆう@失敗オタク (@xxxhoukaixxx) October 29, 2019
中には、「キャッシングで嘘を書いても審査ではばれない」と考えている人もいるようですが、後々分かってしまった時、利用中のカードや審査に必要な情報を提供する信用情報に影響が出るので、キャッシングの審査での不安でも虚偽の記載はしないようにしましょう。
— 賢くキャッシングを利用しよう (@kariire_net) November 15, 2019
・キャッシング会社がいくつもあってどこに申し込めばいいか分からない
・今日中に借りれる会社を今すぐ知りたい
・申し込みの前に審査落ちの不安を解消したい
・借入れが複数あっても審査の通る会社を知りたい#キャッシング #お金借りる #金欠あるある— キャッシング（借金苦） (@syakkings) November 17, 2019
と啖呵を切るも消費者金融はやはり怖い。色々なデメリットもあると聞く。今日は隙を見ては仕事をサボり、キャッシングローンについて調べた。そして腹を括り楽天スーパーローン限度額100万で申し込んだ。他にも借金はあるので審査に通るのか不安だが、もし落ちた時はその時に考えるつもりだ。頼む。
— 伝説の馬券小説 (@bakensyousetu) September 14, 2016
ポンコツ解雇危機の件、簡単に書くと春先に発覚した私生活のトラブル（約200万の借金→それに伴う消費者金融各社からの督促や在籍確認の電話が職場にかかりまくり発覚→本人、両親と面談して退寮と両親が返済する事で一旦解決）が再発して更に260万の借金をこさえてたとの事でした。
— ふぃえす (@fies6928) August 24, 2018
それからは転職しても勤続年数や年収は多めに書きました(笑)
数ヶ月だけ某消費者金融で勤務した事ありますが審査基準は膨大にある事知りました。
性別、仕事のランク、独身、既婚、固定電話の有無、職場の在籍確認(本人窓口に居るのに職場に偽名で電話するのよ)、もちろん借金歴も･･･— あき ✩⡱ (@harenokuni_aki) August 5, 2019
親の借金一部返済の為あたしが楽天で審査受けて在籍確認として楽天からあたしの職場に電話されるのめちゃくちゃ「嫌」なので今のアイフルで増額申請出したんですけど、在籍確認とかザラなんですか❓あたしの職場での信用失いそうでめちゃくちゃ怖いので「嫌」なんですが………💦
— 指定廃棄物 (@cecil_xx) November 8, 2019
クレカ申し込んだら職場に在籍確認の電話が来たらしく、借金があるのかとガチで心配された話
— 内田ひろし (@hiroshi_cg) August 27, 2018
