この記事では、銀行から融資してもらえないベンチャー（スタートアップ）におすすめの資金調達方法を紹介します。
事業資金がほしくて困っている人は参考にしてください。
※零細・中小企業、個人事業主も対象読者です
低リスク・低コストで資金調達を
以下、記事に書く内容。
・ファクタリング（会社の信用度が関係ない）
・ソーシャルレンディング（融資・貸付型クラウドファンディング）
・株式型クラウドファンディング
・ビジネスローン、ノンバンクから借りる
・ベンチャー投資家から調達（Twitter経由、アワバーなど）
では、それぞれ説明していきます。
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ファクタリング（会社の信用度が関係ない）
まず、売掛金や請求書を買い取ってもらえるファクタリングがありますね。
これは融資と違って与信に傷がつかず、取引先から利用実績がバレることもなく、最近注目されています。
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オンライン完結！即日振込も可能
ファクタリングで大事なのは「売掛先（企業）の信頼度」で、「調達側」じゃないので、創業間もないスタートアップでも調達しやすいです。
そして、そんな背景もあり、運転資金が必要な経営者の間でニーズが高まっています。
ソーシャルレンディング
次は、個人投資家から融資してもらう「ソーシャルレンディング（貸付型クラウドファンディング）」の紹介。
これは銀行ほどの厳しい審査がなく、融資が決定するまでもスピーディーです。
とある事業者への取材では、「銀行で1ヶ月かかる審査が、ウチでは2日で終わる」という話も聞いています。
なので、もっとなめらかな資金調達をしたい人はこちらもぜひ。
株式型クラウドファンディング
他だと、不特定多数の投資家に株を渡して資金調達する「株式型クラウドファンディング」もあります。
【2度目に挑戦】
上場前の株に投資してハイリターンを得られる「ファンディーノ」で10万円を投資申請しました！最近の暴落関係なく稼げて、社会課題を解決しながらリターンもゲットできます👍
たった8分で2500万円も調達する企業があって、かなり投資家から注目されてますhttps://t.co/fof92oguEI
— タクスズキ@3500万円の投資結果＆ブログで稼ぐ方法を発信中 (@guppaon1) January 15, 2019
調達後、VCから出資が決まる事例も
特に、ファンディーノだと投資家からかなりのお金が集まってるので、見てみるといいです。（バブってます）
・OCEAN SPIRAL-海中旅行
ファンディーノ1分54秒最速達成
・SkyDrive-空飛ぶクルマ
9月末に15億円資金調達
・ALE-人工流れ星
9月始めに12億資金調達最近、夢がある企業が相次いで資金調達成功していて
良い傾向だなぁって思ってます。— 小山内 誠 (@OsanaiMakoto) October 4, 2019
※調達後にイグジット（売却）事例も出てます
凄いです！
最近はファンディーノで資金調達した後も、事業会社やVCから出資してもらえるケースが増えてきましたね^_^
良いことです！— メカ@株式型クラファン専門家 (@ipomechanic) August 24, 2019
ファンディーノ案件-プラネティアの鎌形さんとエンジェル投資家坂本さん
(@tatsuosakamoto)の対談記事。募集企業からの視点は興味深い
下記の様なことに言及
・投資型CFで資金調達した理由
・Valuation(プラネティアの場合)はファンディーノ側で決定
・サポートを考えると手数料20％は実は安い？ https://t.co/vzQcXiShWB— 小山内 誠 (@OsanaiMakoto) December 21, 2018
このように返済なしで資金調達できますが、株主が増えると議決権の問題、連絡の面倒さなどのデメリットもあるので、そちらも知りましょう。
ビジネスローン、ノンバンクから借りる
他には、LENDY（レンディー）のようなビジネスローンを使う手もあります。
【LENDY】
ベンチャー企業
限度額：500万円
金利：8~18%POSレジ、クラウド会計、決済サービス等と連携して得た情報で、AI審査で融資を実行。
みずほや三菱UFJの中小企業向け融資の裏側も提供している模様。
最近、資金調達のリリースを見ないですが、水面下でやっているのか、詰まっているのか…
— みつき / 元公庫職員VTuber (@mitsuki1141) November 10, 2019
J.Scoreなどビジネスローンの金利まとめ
他の事業者の借り入れ上限、返済利息などをまとめてるアカウントもあるので、チェックしてみてください。
【J.Score】
みずほ&ソフトバンク
限度額：1,000万円
金利：0.8~12%チャット形式で情報を入力し、算出されたスコアに応じて融資を実行。
入力する情報は、年収、結婚の有無、住居形態など。みずほの口座やソフトバンク、ワイモバイルのデータを連携すると金利優遇あり。
UI/UXは良さげな印象。
— みつき / 元公庫職員VTuber (@mitsuki1141) November 10, 2019
【LINE Pocket Money】
LINE、みずほ、オリコが共同で展開
限度額：100万円
金利：3~18%事業融資は対象外で、生計費融資のみの取り扱いなのが特徴。
審査前に入力する情報は、勤務先、年収、住宅ローン以外の借入残高。事業融資が対象外なので、今回の調査対象からは外れますね・・・
— みつき / 元公庫職員VTuber (@mitsuki1141) November 10, 2019
【エメラダ・バンク】
ベンチャー企業（株式投資型クラファンも運営）
限度額：5,000万円
金利：2~15%決算書の提出が必要。
このほか、銀行口座の入出金データも必要。
担当者との面談もあり、これまでの融資審査の方法で、やり取りをオンラインに絞ったサービスという理解が正しいような感じです。— みつき / 元公庫職員VTuber (@mitsuki1141) November 10, 2019
ノンバンクの利子率まとめ
ノンバンクからの借り入れを考える際は、以下の情報も参考に。
仲介さんが別ルートで、断られたはずのノンバンクさんからほぼOKの話貰った！
金利3.9
期間15条件
物件担保
自宅担保
妻連帯保証 ←相談中あれ？自宅は住宅ローン借りてるところが第一順だけどいいもんなの？🧐
— よたす Lv.0 (@yotasuyotasu) November 21, 2019
あれ？
ノンバンクで少額借入で金利7%って今普通？
昔は少額だったら倍くらい金利取られてた記憶あるねんけどなぁ— jan svankmajer/h+JP (@SvankmajerEu) November 21, 2019
不動産屋は利益乗せすぎとか言うけど、小さい会社は普通にノンバンクとか使います。金利知ってます？15％とか普通にあるんですよ。すぐに売って返せばそんな金利変わんないよwとか言うんですよ。
なので文句はノンバンクに言ってください。メガの低金利で借りろというdisは受け付けておりません。
— 不動産王・むらかみ社長@寝なけりゃいーじゃん (@conpas_murakami) September 19, 2019
カードローンよりも低金利である生命保険会社
なお、生命保険会社からだと、年率2％～7％と低い利率で貸付を受けられます。
※カードローンの危険性は以下のツイートも参考に
カードローン(金利8%)、ビジネスローン(金利15%)の二刀流で物件を買った#お金がない
— 賃ω賃 (@fudosan0721) November 20, 2019
一般的に株式の利回りが5%程と言われている！
それに対してカードローンや消費者金融の金利は確定で15%ほど。だから一旦カードローンとかに手を出してしまうと、借金を返す為に人生働かなきゃいけなくなり歯車が狂います！
手元に資金を残すことも必要ですね😅— 投資家ぺけ (@peketoushika) November 22, 2019
ベンチャー投資家から調達（Twitter経由）
最近は、Twitterで資金調達してもらう人もいます。
最近よくいただく質問：
Q. OLTA（ファクタリング）の創業者と、どこで出会ったの？
Q. キャディ（製造業プラットフォーマ）の創業者と、どこで出会ったの？
Q. Azoop（運輸トラックマケプレ）の創業者と、どこで出会ったの？A. 3人ともTwitterのDMをもらって会ったよ
結論：Twitterすごい
— 有安 伸宏 (@ariyasu) July 11, 2019
新たなお茶友達の新井くん。関西で起業してた人を東京で新会社つくって貰って新規投資しました。出会いはTwitter。当面 #HiveShibuya で一緒に頑張りたいと思います。 pic.twitter.com/a3Uen7gu0B
— 木下 慶彦 Bot / skyland.vc (@kinoshitay) February 16, 2018
こういったチャンスを活用したいですね。
板前と同じ21歳の世代のエース、クラフタ @NagashimaYuto へ投資しました。頑張って！@shuzonarita さんと共同応援中の3社目です。 #フライングで投資する pic.twitter.com/olMQ34F0Do
— 木下 慶彦 Bot / skyland.vc (@kinoshitay) November 15, 2017
Skyland Venturesの年間投資社数目標100社を記念いたしまして、日頃の感謝を込め、このツイートを閲覧しただけで私から起業をプレゼント🎁
受付は1/7まで。抽選で100名を強制的に起業させます。【当選者には僕から直接DMします】#起業しろ
— 木下 慶彦 Bot / skyland.vc (@kinoshitay) January 6, 2019
アワバーなどで投資家を見つける方法も
あと、バーにもチャンスがあります。
AbemaTV『会社は学校じゃねぇんだよ』の、アワバーで著名投資家の泰蔵さんからの投資が決まるシーンを見て、私もアワバーでいろんなことが決まったり、雨の中アワバー前で大喧嘩したり、アワバーで多くの大事なご縁に出会ったことを思い出しました。
— 高橋祥子 (@Shokotan_takaha) May 2, 2018
久々にawabar来たらDMMの亀山さんや家入さん、BASEの鶴岡さん（おめでとうございます！）を始め名だたる投資家や起業家がいて、レベルの違いに打ちひしがれた。
モチベ爆上がりだわ。
— 荒武 大翔 (@Aratake2019) September 20, 2019
成功者のこういったツイートも励みになりますね。
ちょうど10年前、家賃が払えなくて、ドアをガムテープで封鎖されたりしたが9月10日にpixivができた。すぐに人気になり、サーバがなかったのでそれを作るために今度は資金調達のために消費者金融をハシゴすることになった。
— 片桐孝憲 (@tarbrick) August 31, 2017
国や自治体の助成金や補助金もある
港区では、金利負担0.4%、最大1500万円の融資を受けられる制度があります。（融資期間5年以内なら1.05%、5年以上なら1.20%の金利負担）
※日本政策金融公庫や東京都の融資あっせん制度だと金利負担は2%
私は60万円だけ補助金を受けました。
ホテル創業されるかた等ご参考までにどうぞ。#満室～にな～る！
ホテル経営ログ/「出店戦略」【補助金】ホテルや民宿開業で融資以外の資金調達方法は？ https://t.co/MnH2kwgIMv— 藤原良香,Ryoukou Fujihara (@tenkuukaijp) December 21, 2018
転換社債型新株予約権付社債の発行も
ベンチャー企業向けのデットファンドもありますね。
高い成長が見込めない企業へ、株式で出資を行うことは難しい。
だが、デットファンドがあれば融資を受けられない中小企業に資金供給ができ、成長した後は融資へ繋げることができる。地銀はデットファンドと連携していく必要があるだろうな。https://t.co/0nPwKWEbaB @PRTIMES_JPさんから
— d4c (@d4c_cs) November 22, 2019
新株予約権が付された社債を、ワラント債と呼ぶ。
転換社債型新株予約権付社債(CB)との違いは、CBが社債と引き換えに株式を入手するのに対し、ワラント債は現金による払込を要する点だ。— ファイナンスたん二代目 (@Fin_Econ_tan) November 19, 2019
手持ちの資産を売って現金を集める
あとは、こういった方法も。
経営者の心得
〜業績不振となる前に〜①資産売却資金調達でキャッシュポジションを高める
②デット借入枠をプロパーで作る
③短期借入を長期へ切り替える
④ストック収入事業に投下
⑤設備投資人材採用計画見直す
⑥相談できる経営者友達を増やす
⑦兼業複業認め業務委託比率高める— 中村一之@CXOバンク (@CXOBANK) July 1, 2019
本当それきついですね、、、
融資以外にも、不用品販売や自己アフィリで資金調達するという話は聞いたことがあります！— OM＠中国輸入 (@OmChinamazon) February 15, 2019
創業融資、信用保証協会なども
２００万円、創業融資を受けたけど、結果として１円も手をつけていない。でも、預金の残高が２００万円に近づくのと、０円に近づくのでは、私は後者は耐えられないので、精神安定剤のつもりで、毎月２千円ほどの利息を払っている。
— 司法書士野田啓紀@咲夜改 (@sakuya_uk) November 22, 2019
【世耕経済産業大臣発言概要】
「日本公庫が、通常と別枠の融資を実施します。また、信用保証協会も県の要請に応じ、別枠で最大2.8億円の100％保証を実施します。また、県が小規模事業者向けに、冷蔵庫などの購入や店舗改装を支援する場合、国の補助を拡充します。」全文はhttps://t.co/AjtpZE35oM— 首相官邸 (@kantei) July 2, 2019
ベンチャー企業のリアル6年間資金調達の歴史①
2012年4月：資本金70万
2013年4月：400万に増資
7月：300万政策金融公庫5年借入
2014年6月：500万保証協会7年
11,12月：5000万保証協会7年
2015年2月：地銀プロパー2000万20か月
2015年3月：地銀プローパー3000万1年借入
続く— 大江 @事業家&投資家 (@ohenaga) November 4, 2019
資金繰りで困ってるフリーランスも
売上の管理作業してるのだけど、年明けからゴリゴリ動いてる100万以上の案件、おそらく冬になるまで報酬振り込まれないのキツすぎる・・
なお、その間外注費も数十万単位で発生しており、日銭がマジでキツいです・・・短いサイクルで報酬振り込まれる仕事たくさんほしい・・・— 坂口ナオ (@skgc_n) June 1, 2019
財務戦略の考え方。融資を受けて投資をしたら借金。融資を受けて現預金で持っていたら借金でない。この考え方ができれば財務に強い企業ができる。起業家は財務戦略の考え方を覚えておこう。
— 中村一之@CXOバンク (@CXOBANK) May 17, 2019
節約し、余計なことにお金をかけないのも大事
あと、運営資金で困らないために、日頃から大事なものだけにコストをかけるようにしたいですね。
【事業安定の為にしていること】
1.30社から受託業務受ける
2.夜は会食
3.メインクライアントつくらない
4.創業融資受けておく
5.プロパー融資枠勝ち取っておく
6.メインバンクつくらない
7.月2.5万円のシェアオフィス
8.受託はスマホで完結する仕事のみ
9.本業の開発をメインとする#逆張り起業— 中村一之@CXOバンク (@CXOBANK) February 25, 2019
